Ericsson Wallet Platform, F5와 함께 금융 포용과 역량 강화를 이끌다

모바일 머니는 지난 10년간 가장 큰 성공 사례 중 하나입니다. 현재 전 세계 모바일 머니 계정은 12억 개가 넘으며¹, 사람들은 휴대전화로 손쉽게 송금하고 저렴하고 편리한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

에릭슨은 이 분야에서 막대한 영향력을 지닌 기업으로, 전 세계 더 많은 사람들이 금융 역량을 갖출 수 있도록 중요한 계획을 추진하고 있습니다.

2011년에 처음 구축된 Ericsson Wallet Platform은 현재 전 세계 20개 이상의 이동통신 사업자가 사용하고 있으며, 약 3억 명의 등록 사용자에게 서비스를 제공하고 있습니다. F5의 트래픽 관리 및 보안 솔루션을 기반으로 이 플랫폼은 현재 매일 약 5천만 건의 거래를 처리하고 있습니다. 하루에 처리되는 거래액은 약 10억 달러에 달합니다.

에릭슨의 M-Commerce MOAI 책임자인 크리스티안 야르텔리우스는 “이 분야에서 우리가 하는 일은 매우 중요합니다. 우리는 이전까지 연결되지 못했던 사람들에게 금융 포용과 자립의 기회를 제공하고자 하며, 이를 전례 없는 규모로 실현하는 것이 목표입니다”라고 말합니다.

과제

145년의 역사 동안 Ericsson은 지속 가능하고 연결된 미래를 실현하는 데 늘 주력해 왔습니다. Mobile Wallet Platform은 이러한 비전을 잘 보여 주며, 문자 메시지를 보내듯 간편하게 송금하고 전화를 받듯 쉽게 돈을 받을 수 있게 해 줍니다.

초기 과제는 복잡한 금융 및 데이터 주권 규정을 준수하는 다양한 국가별 솔루션을 통합해 플랫폼을 최대한 견고하게 만드는 것이었습니다.

야르텔리우스는 “우리가 진출하려는 모든 국가의 금융 환경과 규제를 이해해야 했습니다. 그런 다음 규정을 준수하면서도 지속적인 혁신과 서비스 개선이 가능할 만큼 유연한 제품을 구축해야 했죠”라고 말합니다. “한 국가에서 성공한 방식을 다른 국가에 그대로 복사해 적용한다고 해서 완벽하게 성공할 수 있는 것은 아닙니다. 고려해야 할 변수가 매우 많습니다.”

보안 역시 최우선 과제 중 하나였습니다. 특히 디지털 금융 서비스 부문이 갈수록 더 숙련되고 집요한 사이버 범죄자들의 표적이 되고 있기 때문입니다.

“보안은 사람들의 생계를 보호하는 데 매우 중요합니다. 우리는 각국 중앙은행이 발행한 실제 화폐를 취급하고 있습니다. 그렇기 때문에 항상 최첨단 보안 조치와 솔루션을 사용하고 있는지 확인해야 합니다.”라고 야르텔리우스는 강조합니다.

많은 국가와 지역에서는 규정상 개인 데이터를 국외로 반출할 수 없기 때문에 Ericsson과 같은 다국적 기업에는 또 다른 과제가 됩니다.

상업적인 측면도 고려해야 했습니다. Ericsson이 기존 유통 채널과 고객 관계를 활용할 수 있도록 지갑 플랫폼은 통신 및 금융 관련 서비스를 모두 지원해야 했습니다.

예를 들어, 소비자는 월렛 계정을 사용해 선불 휴대폰 잔액을 충전하거나 다른 개인 및 사업체에 개인 간 송금을 할 수 있어야 합니다. 또한 이 플랫폼은 소비자가 현금을 전자화폐로 전환하거나 그 반대로 전환할 수 있도록 지원하는 에이전트에게 수수료를 지급할 수 있어야 했습니다.

본질적으로 Ericsson은 안전한 고성능 통신사급 및 금융기관급 기능을 단일 플랫폼에 결합한 개방형 아키텍처를 필요로 했습니다. 여기에는 고객확인제도(KYC) 신원 확인, 자금세탁방지 및 테러자금조달방지(AML/CTF), 제재 대상 심사와 같은 구체적인 금융 요건을 지원해야 한다는 요구사항이 포함되었습니다.

솔루션

에릭슨은 이러한 비전을 실현하기 위해 사용자가 모바일 기기에서 직접 자금을 보관하고 이체하거나 인출하는 등 은행 거래를 간편하게 처리할 수 있는 엔드투엔드 모바일 지갑 솔루션을 구축했습니다. 또한 가맹점과 공공요금 서비스 제공업체에 대금을 결제하고, 저축 및 대출과 같은 금융 서비스를 이용할 수도 있습니다.

또 다른 주요 기능은 이 지갑이 Ericsson의 기존 선불 솔루션과 통합되어 통신 서비스와 금융 서비스를 실시간으로 교차 결합할 수 있다는 점입니다. 고객이 수요가 급증하는 시기에 신속하게 확장할 수 있도록 Ericsson은 F5 트래픽 관리 솔루션을 사용해 아키텍처 전반의 부하를 분산하고 있습니다. 2011년 출시 당시 Ericsson은 이를 위해 F5의 물리적 장비를 설치했지만, 이후 가상 에디션으로 업그레이드했습니다.

Ericsson은 또한 플랫폼의 보안을 최고 수준으로 유지하기 위해 각별한 노력을 기울였으며, 특화된 F5 솔루션을 통해 DDoS 공격과 기타 특정 위협에 대한 고급 보호 기능을 제공합니다.

“당사의 보안 아키텍처는 매우 엄격합니다.”라고 야르텔리우스는 말합니다. “이 부분에서는 절대 타협할 수 없으며, 항상 한발 앞서 나가야 합니다.”

바로 이 지점에서 10년 넘게 이어져 온 F5와 Ericsson의 협력이 진가를 발휘하며 고객에게 다양한 혜택을 제공합니다.

야르텔리우스는 열정적으로 말합니다. “고객이 까다로운 시장 목표를 달성할 수 있도록 지원하는 과정에서 F5가 제공하는 유연성과 기능은 매우 높은 평가를 받고 있습니다. F5는 처음부터 저희와 함께해 왔으며, 저희는 매우 좋은 관계를 유지하고 있습니다. 예를 들어, 공동 팀은 장기적으로 양사 모두에 도움이 되는 솔루션을 자주 제안합니다. 양사의 협력 관계는 끊임없이 발전하며 더욱 공고해지고 있습니다.”

플랫폼이 한층 더 확장될 수 있도록 F5는 Ericsson의 비즈니스 모델에 긴밀히 부합하는 상용 방식으로 솔루션을 제공하고 있습니다. 이를 통해 고객은 시장 수요에 맞춰 모바일 금융 서비스를 확장할 수 있는 여력을 확보할 수 있습니다. 또한 이동통신 사업자는 비용을 예측 가능하게 관리할 수 있습니다.

결과

Ericsson Wallet Platform에 대한 수요는 계속 증가하고 있습니다. 실제로 Ericsson은 사하라 이남 아프리카에서만 전체 소비자의 거의 절반이 현재 모바일 금융 서비스를 이용하고 있으며, 이는 지난 6년간 3배 이상 증가한 수치라고 추산합니다. 모바일 가입 건수가 은행 계좌 수의 4배에 달하는 만큼, Ericsson과 고객사들은 금융 포용성을 확실히 확대하고 있습니다.

월렛 플랫폼 사용이 급증함에 따라 에릭슨과 통신사 고객들은 신용점수 산정에 활용할 수 있는 거래 데이터도 축적하고 있습니다. 목표는 위험을 최소화하면서 개인별 맞춤 대출을 제공하는 것입니다. 언제나 그렇듯 견고하고 안전한 플랫폼은 최종 사용자에게 가치를 제공하는 데 핵심적인 역할을 할 것입니다.

“이제 기존 통신 서비스 제공업체 고객들은 활용 가치가 매우 높은 자산을 보유하고 있으며, 이를 활용해 전통적인 은행보다 더 빠르게 이러한 유형의 솔루션을 제공할 수 있습니다.”라고 야르텔리우스는 설명합니다. “사업 기회는 무궁무진합니다. 최근 한 통신사 고객의 CEO는 이것이 이미 자사의 미래 핵심 사업 중 하나라고 말했습니다.”

¹ 출처: https://www.gsma.com/mobilefordevelopment/wp-content/uploads/2021/03/GSMA_State-of-the-Industry-Report-on-Mobile-Money-2021_Full-report.pdf